Het kon niet uitblijven: donderdag kwamen er twee applicaties beschikbaar,
waarmee kiezers gratis kunnen uitrekenen wat de plannen van verschillende
politieke partijen met betrekking tot de hypotheekrenteaftrek betekenen voor
hun eigen situatie.
Hypotheekplatform HYPi.nl lanceerde de Hypotheek Stemwijzer een app
voor de iPad en de iPhone, waarmee kiezers de gevolgen van diverse
plannen voor 2013 kunnen uitrekenen. En intermediair De Hypotheekshop kwam
met een
eigen variant, die je op internet kunt invullen.
Beperking hypotheekrenteaftrek: 2013
Z24 deed een test met een hypotheek van 250 duizend euro tegen een rente van 5
procent. Dit voor een huiseigenaar met een leeftijd van 35 jaar, een
(gezamenlijk) inkomen van 62.400 euro per jaar – dus het brutoinkomen gaat
vier keer in de hypotheeklening. De waarde van de koopwoning wordt gesteld
op 305 duizend euro.
Uit de app van HYPi.nl rolt dan een netto maandlast van 579 euro. Bij het CDA
wordt de rente-aftrek zo beperkt dat je in 2013 151 euro per maand meer
betaalt, volgens de app. De SP zorgt voor 89 euro hogere maandlasten, de
PvdA doet er 6 euro bovenop en bij de PVV, de VVD en D66 is er volgend jaar
geen lastenverhoging.
"Wij hebben gekeken naar bestaande hypotheekleningen en zijn uitgegaan
van een volledig aflossingsvrije vorm – waaronder dus ook spaar- en
beleggingshypotheken vallen, waarbij aflossing pas aan het eind van de
looptijd plaatsvindt," licht Jeroen Oversteegen, directeur van de
Nationale Hypotheekbond toe, als samensteller van de app. "Bij de netto
maandlasten zijn ook geen premiebetalingen voor verzekeringen meegenomen,
omdat die sterk kunnen verschillen."
Bestaande en nieuwe hypotheken
De beperking van de Hypotheek Stemwijzer-app tot de consequenties voor
bestaande hypotheekleningen in 2013 zorgt er wel voor, dat het niet mogelijk
is een beeld te krijgen van de ontwikkeling van maandlasten gedurende de
looptijd van de hypotheeklening.
Verder vooruit kijken kan wel met de rekentool van De Hypotheekshop. Die maakt
ook onderscheid tussen bestaande hypotheekleningen en nieuwe hypotheken.
Dit laatste is van groot belang, aangezien de consequenties van de keuzes van
politieke partijen verschillend zijn voor respectievelijk oude en nieuwe
hypotheekleningen. Zo kiest de VVD ervoor om alleen bij nieuwe hypotheken de
rente-aftrek te beperken. Bovendien moet op nieuwe leningen tijdens de
looptijd worden afgelost om in aanmerking te komen voor de renteaftrek.
Bestaande hypotheken blijven buiten schot.
De PvdA kiest er daarentegen voor om stapsgewijs het percentage waartegen de
hypotheekrente bij de inkomstenbelasting mag worden afgetrokken, te
beperken, van 52 procent naar 30 procent. Dit geldt zowel voor nieuwe als
bestaande leningen.
Verloop lastenontwikkeling
Ook het verloop van de lastenontwikkeling door de jaren heen kan variëren,
afhankelijk van de manier waarop de renteaftrek wordt beperkt..
Eerder dit jaar bleek bijvoorbeeld dat het plan uit het Lente-Akkoord -
waarbij nieuwe leningen alleen rente-aftrek krijgen als er jaarlijks op
wordt afgelost - betekent dat de nettomaandlast in de loop der jaren stijgt.
Dit omdat aflossen gedurende de looptijd ervoor zorgt, dat het deel van de
maandlast dat uit rente-lasten bestaat, steeds kleiner wordt. Daarmee wordt
ook het rentebedrag dat ingezet kan worden voor de vermindering van de
inkomstenbelasting in de loop van de tijd lager.
Vul je bij de hypotheekstemwijzer van De Hypotheekshop een nieuwe lening in
van 250 duizend euro, bij een rente van 5 procent en een inkomen van 62.400
euro, dan moet je automatisch kiezen voor een variant waarbij minimaal de
helft van de lening gedurende de looptijd wordt afgelost. De huidige
maandlast is dan volgens de wijzer van De Hypotheekshiop 754 euro per maand,
135 euro meer dan bij de volledig aflossingsvrije variant.
Ook de uitkomsten per partij verschillen. Bij het CDA betaal je volgens De
Hypotheekshop bij met een vorm waarbij tijdens de looptijd minstens de helft
van de hypotheek wordt afgelost in 2013 267 euro meer per maand meer,
vergeleken met de huidige situatie. Voor de SP liggen de meerkosten lager,
op 49 euro per maand in 2013.
Verkiezingen september
Beide hypotheekstemwijzers geven een aardig overzicht van de plannen van de
partijen, maar de uitkomsten voor de maandlasten van huiseigenaren
verschillen duidelijk al naar gelang het om bestaande of nieuwe leningen
gaat. En ook het soort hypotheeklening is van invloed.
Omdat er zoveel varianten voor de beperking van de hypotheekrente-aftrek op
tafel liggen, is er een behoorlijke kans dat er na de verkiezingen van 12
september voor een compromisvorm wordt gekozen die in geen enkel
verkiezingsprogramma's staat. Dat relativeert ook meteen de conclusies van
de hypotheekstemwijzers.
lees ook:
koopkracht
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl